Tendencia en aumento: el Covid-19 y la cobertura por interrupción de negocios

Algunas empresas tienen la previsión de contratar con su aseguradora una cobertura por interrupción de negocios en caso de que eventos imprevistos paralicen sus ingresos.

La pregunta que cobra cada vez más fuerza: ¿la pandemia de Covid-19 de 2020 está cubierta por estas pólizas?

Es una pregunta que probablemente se litigará en los próximos años, mucho después de que la necesidad inmediata del dinero haya desaparecido, posiblemente por el cierre del negocio.

Algunos legisladores ya están intentando adelantarse a ese litigio dejando claro que la cobertura se aplica a la pandemia actual.

Las legislaturas de Ohio, Massachusetts, New York y New Jersey ya han tenido ante sí propuestas para confirmar que la cobertura por interrupción de negocios de las pólizas de propiedad sí se extiende a cualquier pérdida atribuible a la pandemia y al distanciamiento social, que han provocado la interrupción de los ingresos de los negocios.

De aprobarse, esto no permitirá que las aseguradoras eviten el pago de la cobertura a raíz de disputas sobre la redacción y el alcance de las pólizas, incluido el uso que hacen las aseguradoras de las “exclusiones por virus”.

New Jersey fue el primer estado en proponer un proyecto de ley de este tipo —que hasta ahora no se ha aprobado en ningún estado—, el cual mantendría indemnes a los dueños de negocios que previeron la posibilidad de una interrupción de sus negocios como consecuencia de un evento como la pandemia de coronavirus y sus secuelas.

El proyecto de ley exigiría que toda póliza por interrupción de negocios actualmente vigente que asegure contra pérdidas o daños a la propiedad se interprete de modo que cubra los riesgos asociados con la “transmisión global de virus o pandemia”.

Las aseguradoras estarían obligadas a cumplir la póliza hasta sus límites por cualquier pérdida de ingresos del negocio durante todo el tiempo que dure el estado de emergencia declarado.

Este proyecto de ley protege a cualquier empleador con menos de 500 empleados.

En New York, un proyecto de ley similar protege a los asegurados con menos de 100 empleados elegibles.

Las dos principales defensas de cobertura que ha anunciado la industria de seguros frente a estas pólizas por interrupción de negocios incluyen: que un virus no está cubierto o que no hay daño físico a la propiedad del asegurado.

La propuesta de Massachusetts se aplica a pequeñas empresas con 150 empleados o menos.

La ley propuesta en Ohio cubre a las empresas con menos de 100 empleados.

Si su negocio tiene un anexo de interrupción de negocios en su póliza de propiedad, es importante revisar su redacción de inmediato.

También será muy importante conservar todas y cada una de las pruebas que reflejen su pérdida de ingresos y el impacto de la pandemia de Covid-19 en su comunidad y en el propio negocio.

Si tiene preguntas sobre su póliza o desea que la revisen, comuníquese con Keith Law Group al 479-326-7734.

Adelantarse a esta situación puede marcar la diferencia entre obtener o no un reembolso por las pérdidas de su pequeña empresa.