Abogados de disputas por reclamos de seguro de vida en Rogers

Aunque a todos nos gustaría creer que el verdadero propósito de cualquier compañía de seguros es ayudar a sus clientes cuando lo necesitan, lo cierto es que la industria de los seguros es un negocio extremadamente rentable que gana fortunas pagando menos de lo que recauda. Tratar con las compañías de seguros siempre es una apuesta: las compañías apuestan, en cada póliza, a no tener que pagar, mientras que los asegurados apuestan a recibir más de lo que pagaron cuando ocurre una tragedia.

Una de las formas en que las aseguradoras obtienen ganancias es negando reclamos de seguros, y en algunos casos sin motivo alguno. Esto se conoce como “mala fe de las aseguradoras”. Aunque usted haya pagado sus primas fielmente durante años, su aseguradora aún podría negar su reclamo, y la situación se vuelve especialmente difícil cuando se trata de un seguro de vida. Además de perder a su padre, a su madre o a su cónyuge, usted también se ve en la necesidad de luchar por los beneficios que su ser querido esperaba dejarle a su familia.

Según su situación y la aseguradora con la que esté tratando, es posible que se enfrente a uno o más de los siguientes trucos:

• Cancelación retroactiva: La compañía alega que la póliza no se pagó antes de la muerte de su ser querido, que se anuló o que venció.
• La muerte no califica: La compañía alega que la forma en que murió el titular de la póliza no está cubierta.
• Declaración falsa: La compañía alega que el titular de la póliza falseó datos esenciales sobre su persona en el contrato y que, por lo tanto, la póliza quedó anulada.

Cabe señalar que esta lista no es exhaustiva, ya que las compañías de seguros encuentran constantemente nuevas formas de negar reclamos y quedarse con su dinero.

Además de los reclamos negados, hay algunos otros problemas que pueden surgir con un seguro de vida.

A veces surge una disputa por reclamos concurrentes entre los reclamantes y los beneficiarios agregados recientemente, o los beneficiarios cuyos nombres se eliminaron de las pólizas y que presentan un reclamo.

Una disputa por reclamos concurrentes, ya sea que involucre a un amigo, un hijastro, un hijo, un nuevo cónyuge o un excónyuge, puede complicar aún más las cosas.

Determinar quién es beneficiario y quién no lo es, y demostrar con éxito su reclamo, puede ser un proceso solitario, agotador y doloroso.

En Keith Law Group aceptamos casos de reclamos concurrentes y luchamos con firmeza para asegurarnos de que usted reciba los beneficios que merece y necesita.

A diferencia de algunas cláusulas de exención o de exclusión de la mayoría de los contratos, las cláusulas de exclusión de los contratos de seguro generalmente no están diseñadas para limitar, excluir o restringir la responsabilidad legal de una persona. En cambio, definen en detalle los límites de los riesgos que asegura la compañía, al especificar lo que no cubre su contrato de seguro. Y aunque las cláusulas “de cobertura” se redactan pensando en la sencillez, las cláusulas de exclusión generalmente se usan como un medio para reducir el alcance de lo que cubre la compañía.

Tenga en cuenta que las cláusulas de exclusión son diferentes de otros términos del contrato de seguro, como las garantías y las condiciones previas. Las cláusulas de exclusión se usan para definir, desde el principio, los riesgos específicos que la aseguradora no cubrirá en ningún caso conforme a una póliza. Por otro lado, las garantías y las condiciones previas solo se centran en el alcance de la cobertura de una póliza cuando el titular de la póliza la incumple.

Si se aplica cualquier circunstancia descrita en una cláusula de exclusión, entonces cualquier daño que se derive de esa circunstancia no estará cubierto por la póliza, aun cuando el daño resulte de contingencias o de eventos específicos contra los que la póliza protege. Un buen ejemplo de exclusión relacionada con el seguro de vida son ciertas actividades que se consideran peligrosas, como el paracaidismo o el buceo, las carreras de autos y el vuelo en ala delta, en lugar de volar en una aerolínea con vuelos regulares.

Las compañías de seguros suelen aprovechar estos detalles menores para negar reclamos, por eso se le recomienda revisar siempre las cláusulas de exclusión de sus pólizas de seguro antes de comprometerse. Si una compañía de seguros acaba de negar su reclamo con el pretexto de una cláusula de exclusión, llámenos ahora para hablar con un abogado de disputas de seguro de vida de Keith Law y recibir asesoría legal.

Desde el momento en que usted compra un seguro de vida, entra en lo que se conoce como periodo de disputabilidad (contestability period), que dura dos años en Arkansas. Durante este periodo, la compañía tiene la libertad de investigar cualquier reclamo de pago de un seguro de vida presentado por los beneficiarios, y es también cuando la mayoría de las aseguradoras niegan reclamos.

Cuando el titular de una póliza muere dentro de este periodo, su aseguradora examinará minuciosamente su solicitud para ver si hay interpretaciones erróneas, inexactitudes u omisiones que pueda usar para invalidar el reclamo presentado por los beneficiarios del titular de la póliza.

Aunque es posible que tenga que esperar un tiempo para recibir un pago cuando un ser querido fallece durante el periodo de disputabilidad, lo más probable es que las aseguradoras paguen la indemnización si no hay pruebas de inexactitudes intencionales o de fraude.

Sin embargo, si durante su investigación descubren un problema, por pequeño que sea, es probable que afecte el pago.

Entre los problemas que se sabe que han provocado el rechazo de reclamos durante el periodo de disputabilidad se encuentran:

Declaración falsa sustancial y omisión

Las compañías de seguros que ofrecen seguros de vida siempre están buscando declaraciones falsas sustanciales y omisiones en la solicitud del titular de la póliza. La declaración falsa sustancial se refiere a las afirmaciones que hace una persona con la intención de engañar o inducir a error, con información esencial para el asunto en cuestión. En pocas palabras, la información proporcionada podría haber influido en la forma en que la compañía de seguros clasificó el nivel de riesgo de la persona, o en si le habría negado, o debería haberle negado, la cobertura.

Las compañías de seguros responden de varias maneras ante una declaración falsa sustancial, y todo depende de la gravedad de la inexactitud o de la omisión. Entre ellas:

Aumento retroactivo de las primas

Si la información omitida significa que la aseguradora habría clasificado al titular de la póliza como de alto riesgo, la compañía podría optar por ajustar de forma retroactiva lo que le habría exigido pagar en primas. En ese caso, la compañía podría optar por retener la diferencia de las primas del monto que pague.

Rechazo del reclamo

Si la aseguradora encuentra problemas importantes que la habrían obligado a no ofrecerle cobertura al titular de la póliza, podría negar el reclamo. Por ejemplo, si a su ser querido le habían diagnosticado cáncer y falseó la fecha en su solicitud, eso podría hacer que la aseguradora niegue su reclamo como beneficiario.

Las compañías de seguros están obligadas a presentar pruebas de fraude al final del periodo de disputabilidad antes de poder negar un reclamo por motivos de declaración falsa. Si usted se encuentra en una situación así, un abogado profesional de disputas de seguro de vida puede ayudarle a asegurarse de que la compañía de seguros respete las reglas. Comuníquese hoy con Keith Law Group para obtener una asesoría legal en la que pueda confiar y una representación experta.

Suicidio

La mayoría de las pólizas de seguro de vida también incluyen algo conocido como cláusula de suicidio. Aunque esta cláusula se extiende a lo largo del periodo de disputabilidad, es una cláusula distinta por sí misma. Cabe señalar que la disputabilidad permite a las compañías de seguros investigar la causa de muerte del titular de la póliza. Sin embargo, si a partir de sus investigaciones la aseguradora descubre que el titular de la póliza se quitó la vida, la cláusula de suicidio le da a la aseguradora la facultad de negar los reclamos presentados por los beneficiarios del titular.

La cláusula de suicidio existe por una sola razón: disuadir a las personas de comprar pólizas de seguro de vida para luego quitarse la vida y dejar dinero a quienes figuran como beneficiarios. También cabe señalar que la cláusula se aplica igualmente a las situaciones de derecho a morir permitidas por la ley. Si en este momento está en medio de una disputa con una aseguradora que refuta la causa de la muerte de su ser querido y que negó su reclamo, consulte a los abogados profesionales de disputas de seguro de vida en Arkansas de Keith Law Group para recibir ayuda y orientación. ¡Llame ahora al (479) 326-7734!

Primas no pagadas

A veces, las compañías de seguros alegan que el titular de la póliza no hizo varios pagos o que los hizo tarde. En Arkansas, los titulares de pólizas tienen un periodo de gracia de treinta días para pagar sus primas. Por lo tanto, algunos de los pagos a los que se refiere la compañía de seguros no son pagos atrasados. Un abogado de Keith Law Group puede ayudarle a impugnar las afirmaciones de primas no pagadas.

Beneficiarios no designados

Aunque no haya beneficiarios designados en una póliza, el patrimonio de la persona aún conserva el derecho a heredar los beneficios.

Si bien esto podría requerir que usted pase por un proceso de sucesión (probate), un abogado podría ayudarle a usted y a su familia a reclamar los beneficios de la póliza.

En lo que respecta al derecho de seguros, el primer principio es que las ambigüedades de las pólizas de seguro siempre deben interpretarse a favor del asegurado. Cuando una disposición de la póliza es ambigua, prevalece el asegurado; cuando una disposición de la póliza no es ambigua, prevalece la compañía de seguros.

Las pólizas de seguro contienen palabrería indescifrable, frases torpes y jerga técnica que a la persona promedio le resultan difíciles de entender, y las compañías de seguros lo saben; por eso algunas usan disposiciones ambiguas en sus pólizas para intentar negar reclamos.

Algunas de estas pólizas son tan complejas que incluso a los profesionales del derecho y a los tribunales de distintas jurisdicciones del país a veces les cuesta interpretarlas cuando los demandantes no están de acuerdo con el significado de distintas partes de un contrato de seguro. Aunque los tribunales suelen aplicar las normas pertinentes de interpretación de contratos al tratar de entender las pólizas de una compañía de seguros, suelen surgir problemas cuando la aseguradora y el asegurado interpretan de forma distinta las disposiciones de la póliza en relación con la disputa de cobertura. Cuando los jueces coinciden en que las distintas interpretaciones son todas razonables, entonces, como cuestión de derecho, la póliza es ambigua. ¿Y luego qué?

En cualquier caso, el desafío para los demandantes y sus asesores legales es tratar de determinar cómo interpretarán los tribunales las explicaciones contradictorias del contrato de la aseguradora. ¿El titular de la póliza pierde automáticamente la batalla? ¿Admitirá el tribunal que preside el caso pruebas externas de la intención, o se limitará a los términos de la póliza para determinar la intención de cada parte? ¿Importa si la disposición que se impugna forma parte de una cláusula de exclusión? ¿La ambigüedad es patente o latente?

Si la aseguradora de su ser querido usa un lenguaje ambiguo en la póliza para rechazar su reclamo, existe la posibilidad de que su negativa no sea válida. En el caso de los términos ambiguos de una póliza, la regla legal es que se interpretan (es decir, se entienden) en contra del redactor (la parte que redactó el documento). Si necesita ayuda para tratar con compañías de seguros descaradas, comuníquese hoy con los abogados de disputas de seguro de vida de Keith Law Group, profesionales con experiencia y amplios conocimientos.

Para empezar, un abogado de disputas por reclamos de seguro de vida de Keith Law Group revisará su caso sin costo alguno. Si terminamos aceptando su caso, seguirá siendo gratuito. Como firma de abogados, entendemos que usted está pasando por un momento difícil, y por eso no cobramos ni un centavo hasta que hayamos ganado el caso para usted.

Podemos asegurarle que a la compañía de seguros no le dará gusto saber que usted nos eligió para representar sus intereses. En Keith Law Group tenemos la reputación de hacer un esfuerzo adicional para que nuestros clientes obtengan lo que merecen, y estamos listos para ir a juicio si fracasan las negociaciones con la compañía de seguros.

Nuestro equipo de investigadores y expertos revisará minuciosamente todas las circunstancias, los detalles y la letra pequeña del contrato para asegurarse de que todo esté en orden. Esto elimina las afirmaciones infundadas y los pretextos endebles, y aumenta sus posibilidades de recibir los beneficios destinados a usted y a su familia.

Si en este momento está en plena batalla con una compañía de seguros por un reclamo de seguro de vida, comuníquese con nosotros de inmediato.

Cuanto antes intervengamos en el caso, antes se resolverá el asunto —y muy probablemente también a su favor—, y menos probable será que usted pase por alto detalles esenciales que podrían causar problemas graves más adelante.

No tiene que enfrentarse por su cuenta a las grandes compañías de seguros; los abogados de disputas de seguro de vida de Keith Law Group, en Rogers, Arkansas, están aquí para ayudarle.

Cuando elige a Keith Law Group, elige el compromiso: estaremos con usted en cada paso del camino hasta que reciba los beneficios que necesita y merece.

Llámenos ahora al (479) 326-7734 y agende una consulta sin compromiso con uno de nuestros abogados de disputas por reclamos de seguros para recibir asesoría legal y representación profesional en Rogers.